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    「图灵奇点」将应收账款证券化,区块链协作缩短尽调时间

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      Odaily星球日报针对网信办首批备案名单进行了系列报道,其中不乏关于供应链金融的场景应用,近日接触到深圳市图灵奇点智能科技有限公司备案的“证券化资产管理系统”也是其中一个。

      据了解,其主要服务的是应收帐款证券化,一种越来越被金融行业重视的证券化产品。

      在讲区块链如何应用之前,我们先来看看资产证券化是什么,是如何发行的。

      资产证券化是一种融资工具,发起人以资产为基础发行资产支持的证券从而获得融资。发行人在获得交易所债券市场发行资格后,需完成评级报告的撰写、合同文件法律审核尽调等各项准备工作,最终在全国银行间债券市场或交易所债券市场向资产支持证券认购人发行。

      可以看到,其中涉及 ABS 发行人、SPV、交易所以及评级机构、律所等尽调机构。传统意义上,其中评级机构和律所的审核准备工作十分繁杂,评级机构和律所需要共享同一份合同及文件原件,如此一来,双方协同工作效率低下,通常需要较长时间。

      而对于我们前面提到的应收帐款证券化产品而言,时效性较强,资产包的价值在长时间的尽调和发行过程中会发生很大变动。

      那加上区块链之后呢?

      图灵奇点创始人郭成举例介绍,近期完成的一个项目涉及超过 7.76 万笔资产,附带的合同和其他文件超过 10 万份,基于「证券化资产管理系统」,尽调各方可以直接从链上调取文件,及时更新,加强协作,从而缩短尽调时间。

      另一方面,由于链上不可篡改性,每次信息更新都可以公开查询,对于投资机构而言可以追踪从初始阶段开始的所有数据。业内分析师表示,可能 90% 的人都不会看这个数据,但另外的 10% 可能从中读取到非常优质的信息,从而帮助投资。

      「证券化资产管理系统」是什么?

      郭成介绍,该系统的区块链底层是基于一个叫 Tendermint 的开放架构开发的。「证券化资产管理系统」目前主要服务于北京金融资产交易所。在该系统上,链上节点包括北京金融资产交易所、ABS 发行方以及作为信息服务机构的图灵奇点公司,图灵奇点在链上是一个追踪整个资产的全生命周期状态,对交易所负责并辅助发行人、SPV、律所、评级机构更好履职的角色。

      其他机构也是该系统的用户,当需要从链上获取资料或者提交文件的时候就发起请求,节点收到请求后后,检查该请求的合法性并投票,达成一致后,由接收该请求的节点返回结果。

      「证券化资产管理系统」面向的是 ABS 发行人和 投资人(主要是银行),从 2018 年10 月上线以来,累计服务了 5 个 ABS 项目发行,总规模为 40.59 亿。

      团队方面,公司一共 40 人左右,其中技术占比超 80% 。核心团队主要来自清华,此前工作经历大多来自金融机构,创始人郭成曾就职于中国人民银行。

      据介绍,公司早前获韬蕴资本和上海凯歌共 400 万人民币天使轮融资,计划在今年三季度进行下一轮融资。

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